如何为孩子投保_为什么投保人寿保险

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1、如何为孩子投保

1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主,孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买点保险。

2、要先了解孩子的学生保险,避免重复购买保险

在考虑给孩子买保险之前,应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长,先去了解一下这些保险的具体保障条款,然后再看孩子缺少什么保障,再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费,根本没有给学生上保险的行为。

3、年龄不同,投保的重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低,但是对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也有所不同。

幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,身故时年龄不足1周岁,给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童,给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童,给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童,给付比例为80%,满4周岁,给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

如果孩子已经到了14/5岁,还没有买教育类的保险产品,这时,可以不必局限于儿童险,因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时,这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

4、给孩子投保的金额

国家为了保障未成年人的利益,儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元,所以如果你在不同保险公司投保,要注意总投保金额的限制,因为一旦投保超过限额,保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险,医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种,可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制,在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制,也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

5、花多少钱给孩子买保险

整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述,保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保,而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%,同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保,但没买商业保险,收入主要来源于各自的工作收入,而非投资收益性收入,风险系数就较大,一旦发生意外致使身故或失去工作能力,将导致收入中断,给家庭带来巨大损失。

所以,应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外,为了使夫妇退休后享有较高品质的生活,还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了,孩子的保费就应适当减少,并且考虑有保费豁免条款的保险。

6、需不需要给孩子买终身的寿险

为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。另外,投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病,并不保的疾病越多越好的,有些只适用于成人的大病,如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

2、为什么投保人寿保险

在众多的保险品种中,近年来人寿保险成为热门。各保险公司为适应这一新形势,纷纷推出新的人身、人寿险种,过去保险金额最多不过几万元,如今为了满足人们对高风险保障的需求,市场推出了保额高达50万元以上,甚至100万元的新险种,因而更具诱惑力。

寿险走俏首先是新形势下生活保障的需要。计划经济年代,人们都是端的铁饭碗、退了休单位按月给退休金,直至去世,可以说毫无后顾之忧。现如今铁饭碗被逐步打破;即使在国营单位退休的,退休金也很难保证按时足额发放。国家正在建立社会保障体系,但不可能一步到位,还是及早为自己打算是上策。

其次,也是健康和医疗所必需。传统的公费医疗的弊端已成为人们的共识,迟早要被改革掉,事实上现在已经有名无实,不少人手里积存了上百上千元的医疗费收据无法报销,每个月能给职工报销100元医药费的单位就令人羡慕不已,如遇上个需要数千元、上万元医疗费的疾病,简直是一筹莫展。尤其是花费巨额的大病,自己拿不出,单位也不报,其出路只有找保险。

最后,人们逐渐明白。投保一方面是一种消费,更重要的是它的投资意义,平时交上一笔笔小钱,多少年以后可以月月领钱或获得一笔大钱。有人说,在我国真正意义上的长期投资,只有房地产、股市和寿险这三种。比较起来,按中国人民银行规定,寿险的利率水平必须在年复利7%-9%(目前寿险市场多在8.5%左右),所以寿险是一种比较稳妥、安全的长期投资方式。

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3、如何给自己的企业或店铺投保

  自己创业存在很多风险,为自己投好保是很重要的一件事,现在就来教教你如何投保更安全。

  现在专门针对商铺开发的保险产品还很少。企业一般具有较好的防范风险的设备,且风险评估也比较容易。而小商户的风险意识差,也没有防范风险设备,有时还存在道德风脸.因而保险公司在承保之前都要对其进行细致的风险查勘,需要付出很多精力,与草个小商户投保的需求不相匹配。因此,一般保险公司不愿意为单个商户承保。个体商户投保,除了要走整个环境查勘、风险评估等正常流程外,其具体经营项目也是必须考虑的因素。商户为自己的店铺投保,需要有合法的经营执照、固定场所以及店主的身份证明。

  目前,市场上有3种财产险可供商户选择:财产基本险、财产综合险以及财产附加险。

  具体来说.财产基本险的保险责任比较簟一,只包括财产受火灾、爆炸以及受外来物的破坏,保费也比较便宜,约相当于承保金额的2.5%,如果商户将更多的意外风险包括在保险责任内,则可以选择财产综合险。财产综合险除了涵盖基本险的保险责任外,还包括有冰雹、詈灾、暴风、泥石流、房屋倒塌等,一般的保费相当于承保额的4%,此外,商户还可以投财产附加险进一步完善保障,防范如地震、盗抢等的发生。不过,商户必须在基本险或综合险基础上才能投保附加险。一般的保费又会在原有保费的基础上增加承保额的2%。

  选择哪一种保险就看你自己的选择了,可以自己估量创业的成功率,从而合理的选择好保险,更加经济实效哦。

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4、妈咪投保经验谈

买保险是一件慎重的事,尤其是自己并不擅长的事,更要多多听取别人的意见,吸取别人的经验。有些细节只有实践过,才最有体会。何况,买保险就必须面对保险经纪人,怎样跟他们相处,也是一门学问。xx咨询了好几个妈妈,她们个个都有自己的独门“秘笈”——

深圳妈妈

我家算是比较有保险意识的了,大人都买了寿险和重大疾病险。宝宝还没有出生,我们已经到处了解是否应当帮她买保险以及险种的选择。我主要是向保险业务员以及其他父母了解,从不同角度看能更清楚。

首先,保险的重点在于“平时给未来买一份保障”。确保在任何情况下家庭都能保持一定的生活水平。因此,一个家庭的保险重点应该为家庭的经济支柱。宝宝的保险只是一个附加的项目,无须投入太多,根据自家的情况选一两个就可以了。

宝宝的险种在市场上主要有疾病意外险、教育分红险。有朋友帮我们算了一下,教育分红险其实和家里定期储蓄收益差不多,等于就是一个强制储蓄。而小宝宝在童年期间的抵抗力较弱,同时容易出现意外,因此疾病意外险就尤为重要了。像友邦的意外疾病险就非常好,一个朋友的小孩得了支气管炎,住院花了2000多元都由保险公司报销了,而每年只需要花300多元。因此我们暂时给孩子买了友邦的意外疾病险。宝宝6个月时意外受伤,虽然仅花了47元,但保险公司却很快予以理赔了。

保险经纪人是一位亲戚的朋友介绍的,听说是位资深的经纪人。在介绍、签单及理赔的过程中都表现得专业、热情、及时和周到。

我主要关心的是险种保障范围,给家庭经济带来的压力和将来的收益、保障、以及如果交费期间由于经济能力问题无法续保时如何处理。

填单时必须自己认真看好条款(特别是理赔范围、保险责任说明等),不能光听业务员说。因为业务员的理解水平不同,对条款的介绍可能有误差。再则,也有可能忘了告诉你一些重要事项。如我一位朋友,就因为业务员忘记告诉他必须在二级及以上医院住院保险公司才理赔,结果他到就近医院给孩子住院无法报销。还要注意应当如实填写。如被保险公司发现造假,保单就无效了。

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5、为孩子投保的误区

误区之一:先给孩子买保险,大人不急

许多父母都认为孩子柔弱,需要更多的保护,于是在保险方面也优先为孩子投保,却忽略了大人,这是最严重的误区。

大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,保险公司不会赔一分钱,这个家庭很可能会因此陷入困境,孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为,为孩子投保之前,大人应首先为自己投保。

误区之二:只重教育不重保障

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小,遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能,为孩子提供最好的医疗条件,这样一来,医疗费用的支出就会相当可观。

因此,保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。

误区之三:保险期限太长自顾不暇

为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。

误区之四:累计保额过多保障过剩

如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),那么累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

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